仕事やライフイベントの状況によって、iDeCoの掛金が苦しくなることも予想されます。その場合はどのような対策が取れるのでしょうか？
そこで今回はiDeCoの掛金変更方法について解説します。毎月の掛金に悩まされている方はぜひ参考にしてください。
・iDeCoって何？
・iDeCoの掛け金は変更できる？
・掛け金変更はどうすればいいの？
・iDeCoの仕組み
・掛け金の変更方法
・変更に必要な書類
生活に役立つお金の知識と、趣味のランニングについて解説しています。
初心者でも理解しやすいよう、専門用語はなるべく使わず、簡単に解説します。
iDeCoの掛け金は変更できるの？
iDeCoとは？
iDeCoも NISAと同様に運用益は非課税です。それに加えて、払った金額が所得控除として扱われるため、節税効果もあります。自営業や会社員などによって掛金の上限が設けられており、かけた金額が所得控除の対象となります。節税をしながら将来に向けて資産形成ができるお得な制度です。iDeCoのメリット、デメリットについても解説しているので参考にしてください。
iDeCoの特徴
・払った金額が全額所得控除
・運用益が非課税
・受け取り時も税制優遇あり
所得控除になる分NISAよりお得かも！
iDeCoは掛金を変更できる
毎月の掛金拠出が困難な場合、金融機関に書類を送付することで掛金の変更や拠出の停止が可能です。また、停止した拠出を再開させることもできるため、大きなライフイベントが控えているときなど、余裕のない時期を外すこともできます。
ただ、申請から反映までには約1ヶ月程度必要なため、急な申請には対応できません。予定がわかっている場合はできるだけ早めに申請を行いましょう。
掛け金を変更できるのはありがたい！
掛金変更に必要な書類
掛け金の変更に必要な書類は、加入者の雇用形態によって書式が異なります。第１号被保険者なのか第２号被保険者なのか第３号被保険者なのかを間違えないようにしましょう。
拠出停止に必要な書類
掛け金の拠出が困難な場合、申請をすることで拠出の停止も可能です。掛け金の変更では生活が圧迫されてしまう場合には、拠出の停止も検討しましょう。
「運用指図者となるため」を選択することで拠出の停止ができます。
停止していた拠出の再開も可能です。お金に余裕が出てきたり、ライフイベントが終わって落ち着いた後に再開を検討しましょう。
書類が複雑だね…
iDeCoは商品選びが重要
iDeCoは投資であるため、どの商品に投資をするかが非常に重要です。長期投資になればなるほど、商品選びの差が大きくなるため慎重に選びましょう。
使っている証券口座によっても、iDeCo対応かどうかは変わってきます。iDeCoにおすすめの商品を証券口座ごとに解説しているので参考にしてください。
iDeCoは商品選びが重要！
iDeCoにおすすめの証券口座
証券会社選びはネット証券が基本です。また、生活スタイルによっておすすめの証券会社は異なります。おすすめの証券会社についても解説しているので参考にしてください。
どの証券会社がおすすめ？
SBI証券
おすすめポイント
・業界最安クラスの手数料
・Tポイント、dポイントに対応
・保有額に合わせてポイント付与
投資初心者からプロまで幅広い層から支持されている証券口座です。国内外でもトップレベルのシェアを誇り、使いやすさにも定評があります。
株式や投資信託の売買には手数料がかかりますが、SBI証券は業界最安クラスの手数料水準です。手数料は積み重なることで多大なコストとなるため、できるだけ抑えるのが基本となります。
Tポイントやdポイントに対応しており、貯まったTポイントで商品を購入することもできます。普段TSUTAYAやウェルシアグループなどTポイントが貯まる環境にある方におすすめです。
また、投資信託の保有額に応じてポイントが付与されるのもおすすめポイントのひとつです。投資信託を購入して放置しておくだけで、投資信託の利益とは別にポイントを受け取れます。
楽天証券
おすすめポイント
・楽天経済圏の還元率アップ
・貯めた楽天ポイントで投資ができる
楽天経済圏を中心に多くのユーザーを囲い込んでる楽天グループ。楽天証券を使用して株式等の購入を行うことで、楽天市場でのポイント還元率がアップします。
また、貯まった楽天ポイントで投資信託が購入できるのもポイントです。楽天市場での買い物や、楽天カードの利用に応じて、多くのポイントを獲得できるため、それらを無駄な買い物に使うのではなく、効率よく資産運用に回せます。
自己資金を投資に回すのが怖い初心者の方でも、貯まった楽天ポイントを使って投資ができるため、金銭的な損失のリスクを抑えた投資が可能です。
まとめ
iDeCoは基本的に毎月掛金を拠出する必要がありますが、生活に合わせて拠出額の変更や停止が可能です。また、停止した拠出の再開もできるため、安心して続けられる制度となっています。
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